¿Qué son las finanzas personales y por qué son importantes?

¿Qué son las finanzas personales?

Finanzas personales es un término que cubre la administración de su dinero, así como el ahorro y la inversión. Abarca elaboración de presupuestos, banca, seguros, hipotecas, inversiones y planificación de jubilación, impuestos y patrimonio. El término a menudo se refiere a toda la industria que brinda servicios financieros a individuos y hogares y les asesora sobre oportunidades financieras y de inversión.

Las metas y deseos individuales, y un plan para satisfacer esas necesidades dentro de sus limitaciones financieras, también afectan la forma en que aborda los elementos anteriores. Para aprovechar al máximo sus ingresos y ahorros, es esencial adquirir conocimientos financieros: esto le ayudará a distinguir entre buenos y malos consejos y a tomar decisiones financieras inteligentes.

CONCLUSIONES CLAVE

• Pocas escuelas ofrecen cursos sobre cómo administrar su dinero, por lo que es importante aprender cómo hacerlo a través de artículos, cursos, blogs, podcasts o libros gratuitos en línea.

• Las áreas centrales de la gestión de las finanzas personales incluyen ingresos, gastos, ahorros, inversiones y protección.

• Las finanzas personales inteligentes implican el desarrollo de estrategias que incluyen la elaboración de presupuestos, la creación de un fondo de emergencia, el pago de deudas, el uso inteligente de las tarjetas de crédito, el ahorro para la jubilación y mucho más.
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• Ser disciplinado es importante, pero también es bueno saber cuándo no debes seguir las pautas.

La importancia de las finanzas personales

Las finanzas personales se tratan de alcanzar sus objetivos financieros personales. Estos objetivos pueden ser cualquier cosa: tener suficiente para las necesidades financieras a corto plazo, planificar la jubilación o ahorrar para la educación universitaria de su hijo. Depende de sus ingresos, gastos, ahorros, inversiones y protección personal (seguros y planificación patrimonial).

No entender cómo administrar las finanzas o ser disciplinados financieramente ha llevado a los dominicanos a acumular enormes deudas. En 2021, el Banco Central informó que la deuda de los hogares había aumentado al cierre de 2021, el monto promedio de los créditos desembolsados para consumo ascendió a 93,841.0 pesos, para una diferencia de 6,317.6 pesos respecto al año anterior. 

Áreas de Finanzas Personales

Las cinco áreas de las finanzas personales son ingresos, ahorro, gasto, inversión y protección.

Ingreso

Los ingresos son el punto de partida de las finanzas personales. Es la cantidad total de entrada de efectivo que recibe y puede destinar a gastos, ahorros, inversiones y protección. Los ingresos son todo el dinero que ingresa. Esto incluye sueldos, salarios, dividendos y otras fuentes de entrada de efectivo.

Gasto

El gasto es una salida de efectivo y, por lo general, es adonde va la mayor parte de los ingresos. El gasto es aquello para lo que un individuo utiliza sus ingresos para comprar. Esto incluye alquiler, hipoteca, comestibles, pasatiempos, salir a comer, muebles para el hogar, reparaciones del hogar, viajes y entretenimiento.

Ser capaz de gestionar el gasto es un aspecto fundamental de las finanzas personales. Las personas deben asegurarse de que sus gastos sean menores que sus ingresos; de lo contrario, no tendrán suficiente dinero para cubrir sus gastos o se endeudarán. La deuda puede ser devastadora desde el punto de vista financiero, especialmente con las altas tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito.

Ahorro

El ahorro es el ingreso que queda después del gasto. Todo el mundo debería aspirar a tener ahorros para cubrir grandes gastos o emergencias. Sin embargo, esto significa no utilizar todos sus ingresos, lo que puede resultar difícil. Independientemente de la dificultad, todos deberían esforzarse por tener al menos una parte de los ahorros para hacer frente a cualquier fluctuación en los ingresos y los gastos (entre tres y 12 meses de gastos).

Más allá de eso, el efectivo inactivo en una cuenta de ahorros se convierte en un desperdicio porque con el tiempo pierde poder adquisitivo debido a la inflación. En cambio, el efectivo que no esté inmovilizado en una cuenta de emergencia o de gastos debe colocarse en algo que le ayude a mantener su valor o crecer, como inversiones.

Invertir

Invertir implica comprar activos, generalmente acciones y bonos, para obtener un rendimiento del dinero invertido. La inversión tiene como objetivo aumentar la riqueza de un individuo más allá de la cantidad que invirtió. La inversión conlleva riesgos, ya que no todos los activos se aprecian y pueden generar pérdidas.

Invertir puede resultar difícil para quienes no están familiarizados con él; es útil dedicar algo de tiempo para comprenderlo mediante lecturas y estudios. Si no tiene tiempo, podría beneficiarse de contratar a un profesional para que le ayude a invertir su dinero.

Proteccion

La protección se refiere a los métodos que adoptan las personas para protegerse de acontecimientos inesperados, como enfermedades o accidentes, y como medio para preservar la riqueza. La protección incluye seguros de vida y de salud y planificación patrimonial y de jubilación.

Estrategias de finanzas personales

Cuanto antes comience a planificar sus finanzas, mejor, pero nunca es demasiado tarde para crear metas financieras que le brinden a usted libertad financiera. A continuación se presentan las mejores prácticas y consejos para las finanzas personales.

La Encuesta de educación financiera de Investopedia de 2022 encuestó a 4000 adultos y descubrió que la mayoría de los estadounidenses están preocupados por los conceptos básicos de las finanzas personales, la financiación de la jubilación y la inversión en criptomonedas.

1. Conozca sus ingresos

Todo es en vano si no sabes cuánto traes a casa después de impuestos y retenciones. Entonces, antes de decidir algo, asegúrese de saber exactamente cuánto salario neto recibe.

2. Elaborar un presupuesto

Un presupuesto es esencial para vivir dentro de sus posibilidades y ahorrar lo suficiente para alcanzar sus objetivos a largo plazo. El método de presupuestación 50/30/20 ofrece un marco excelente. Se descompone así:

• El cincuenta por ciento de su salario neto o ingreso neto (después de impuestos) se destina a necesidades básicas, como alquiler, servicios públicos , alimentos y transporte.

• El treinta por ciento se asigna a gastos discrecionales, como salir a cenar y comprar ropa. Las donaciones a organizaciones benéficas también pueden incluirse aquí.

• El veinte por ciento se destina al futuro: pagar deudas y ahorrar para la jubilación y las emergencias.

Nunca ha sido tan fácil administrar el dinero, gracias a un número creciente de aplicaciones de presupuesto personal para teléfonos inteligentes que ponen las finanzas del día a día en la palma de su mano. 

3. Págate a ti mismo primero

Es importante “pagarse a usted mismo primero” para garantizar que se reserve dinero para gastos inesperados, como facturas médicas, una reparación importante del automóvil, gastos diarios si lo despiden y más. La red de seguridad ideal es de tres a 12 meses de gastos de manutención.

Los expertos financieros generalmente recomiendan ahorrar el 20% de cada cheque de pago cada mes. Una vez que hayas llenado tu fondo de emergencia , no pares. Continúe canalizando el 20% mensual hacia otras metas financieras, como un fondo de jubilación o el pago inicial de una vivienda.

4. Limitar y reducir la deuda

Suena bastante simple: no gaste más de lo que gana para evitar que las deudas se salgan de control. Pero, por supuesto, la mayoría de las personas tienen que pedir prestado de vez en cuando y, a veces, endeudarse puede ser ventajoso (por ejemplo, si eso conduce a la adquisición de un activo ). Uno de esos casos podría ser endeudarte para comprar un carro. Aún así, el arrendamiento a veces puede ser más económico que la compra directa, ya sea alquilando una propiedad, arrendando un automóvil o incluso suscribiéndose a Netflix.

Por otro lado, minimizar los pagos (solo intereses, por ejemplo) puede liberar ingresos para invertir en otra parte o invertir en ahorros para la jubilación mientras eres joven, cuando tus ahorros obtienen el máximo beneficio del interés compuesto. 

5. Pide prestado sólo lo que puedas pagar

Las tarjetas de crédito pueden ser importantes trampas de deuda, pero no es realista no poseer ninguna. Además, tienen aplicaciones más allá de comprar cosas. Son cruciales para establecer su calificación crediticia y una excelente manera de realizar un seguimiento de los gastos, lo que puede ser una ayuda presupuestaria considerable.

El crédito debe administrarse correctamente, lo que significa que debe liquidar todo su saldo todos los meses o mantener su índice de utilización de crédito al mínimo (es decir, mantener los saldos de su cuenta por debajo del 30% de su crédito total disponible).

Dadas las extraordinarias recompensas e incentivos que se ofrecen en estos días (como el reembolso en efectivo), tiene sentido cobrar tantas compras como sea posible, si puede pagar sus facturas en su totalidad.

6. Controle su puntaje crediticio

Las tarjetas de crédito son el vehículo principal a través del cual se construye y mantiene su puntaje crediticio, por lo que controlar el gasto crediticio va de la mano con el monitoreo de su puntaje crediticio. Si alguna vez desea obtener un arrendamiento, una hipoteca o cualquier otro tipo de financiamiento, necesitará un informe crediticio sólido. Hay una variedad de puntajes crediticios disponibles.

7. Descansa

La elaboración de presupuestos y la planificación pueden parecer llenas de privaciones. Asegúrate de recompensarte de vez en cuando. Ya sean unas vacaciones, una compra o una noche ocasional en la ciudad, necesita disfrutar los frutos de tu trabajo. Hacerlo te dará una idea de la independencia financiera por la que estás trabajando tan duro.

Preguntas frecuentes

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son el conocimiento, los instrumentos y las técnicas que se utilizan para administrar sus finanzas. Cuando comprenda los principios y conceptos detrás de las finanzas personales, podrá administrar las deudas, los ahorros, los gastos de manutención y los ahorros para la jubilación.

¿Cuáles son los cinco componentes principales de las finanzas personales?

Los cinco componentes principales son ingresos, gastos, ahorros, inversiones y protección.

¿Qué es un ejemplo de finanzas personales?

Una de las ideas clave detrás de las finanzas personales es no gastar más de lo que gana. Por ejemplo, si gana $500,000 al año pero gasta $600,000, terminará con una deuda que continúa acumulándose porque gastará más de lo que gana para pagar gastos pasados.

¿Por qué son tan importantes las finanzas personales?

Los conceptos detrás de la administración de sus finanzas personales pueden guiarlo a la hora de tomar decisiones financieras inteligentes. Además, las decisiones que toma a lo largo de su vida sobre qué comprar, vender, conservar o poseer pueden afectar su forma de vivir cuando ya no pueda trabajar.